小白信用卡指南：踏出理財第一步
信用卡是現代人必備的理財工具，然而對於初次使用信用卡的「小白」來說，可能充滿許多疑問和不確定感。這篇文章將提供小白們一套完整的信用卡指南，從基本觀念到實用技巧，讓大家輕鬆掌握信用卡的使用要領，踏出理財的第一步。
目錄
- 信用卡是什麼？
- 申請信用卡前，你該知道的
- 各家信用卡比較
- 信用卡使用訣竅
- 常見問題
1. 信用卡是什麼？
信用卡是一種由銀行或金融機構發行的支付工具，它允許持卡人在信用額度內，先消費後付款。信用卡上的信用額度是由銀行根據持卡人的信用評分、收入和財務狀況而核定的。持卡人可以透過信用卡在商店、網路上或透過行動支付等方式進行消費。
2. 申請信用卡前，你該知道的
- 信用評分：信用評分越高，申請到低利率、高額度的信用卡機會越大。
- 收入：收入高的持卡人通常能申請到較高的信用額度。
- 財務狀況：銀行會評估持卡人的負債比率、存款餘額和還款記錄等。
- 身分證件：申請信用卡時需要提供身分證、健保卡或駕照等身分證明文件。
- 財力證明：銀行可能會要求提供薪資證明或所得稅申報書等財力證明。
3. 各家信用卡比較
不同的銀行和金融機構提供的信用卡種類繁多，比較各家信用卡的特色和優惠後，才能選擇最適合自己的卡片。
銀行 信用卡名稱 特色 優惠
玉山銀行 玉山悠遊卡信用卡 悠遊卡一卡通功能 消費回饋最高 3%
國泰世華銀行 國泰世華享樂信用卡 海外消費回饋加倍 刷卡滿額送電影票
台新銀行 台新@GoGo卡 行動支付回饋加碼 綁定 GoShare 可享優惠
永豐銀行 永豐大戶現金回饋御璽卡 高額現金回饋 消費滿額可得現金回饋
中國信託銀行 中國信託 Line Pay 卡 結合 Line Point 回饋 綁定 Line Pay 可享折扣
4. 信用卡使用訣竅
- 設定自動扣款：設定每月自動從銀行帳戶扣繳信用卡帳單，避免忘記繳款造成信用不良。
- 善用分期付款：大額消費時可利用分期付款減輕還款壓力，但要注意分期利率和手續費。
- 累積點數或現金回饋：使用提供點數或現金回饋的信用卡，長期累積下來可以換取獎品或折抵帳單。
- 控制消費：避免過度消費，超過信用額度可能會產生高額利息和罰款。
- 按時繳款：按時繳納信用卡帳單是維持良好信用評分的關鍵。
5. 常見問題
- 什麼是信用額度？信用額度是銀行核定的最高消費金額。超過信用額度會產生高額利息和罰款。
- 什麼是循環利息？若信用卡帳單沒有全額繳清，未繳清金額會產生循環利息，利率通常很高。
- 如何建立信用評分？按時繳納信用卡帳單、控制消費並償還負債，可以提高信用評分。
- 什麼是盜刷？盜刷是指信用卡被他人未經授權使用，持卡人應立即向銀行通報並申請止付。
推薦連結
- 中央銀行信用卡專區https//www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=20171102144019&ctNode=523&mp=1
- 金管會信用卡常見問題https//www.fsc.gov.tw/ch/home.aspx?n=27E7C6F58F701CB9
結論
信用卡的使用是一門學問，掌握正確的觀念和技巧，可以讓小白們輕鬆駕馭信用卡，成為理財達人。透過比較各家信用卡、善用信用卡功能並注意信用評分，小白們可以輕鬆踏出理財的第一步，為自己的財務未來奠定穩固的基礎。
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