信用卡遲繳終極指南：避免罰息、影響信用評分
目錄
- 信用卡遲繳的定義和後果
- 信用卡遲繳的類型
- 信用卡遲繳的計算方式
- 信用卡遲繳的費用
- 信用卡遲繳對信用評分的影響
- 預防信用卡遲繳的方法
- 處理信用卡遲繳的步驟
- 常見問題
介紹
信用卡是現代人不可或缺的理財工具，但使用信用卡時務必要注意繳款期限，避免發生遲繳的情況。信用卡遲繳不僅會產生罰息，還會對信用評分造成負面影響。本文將深入探討信用卡遲繳的定義、後果、處理方式，以及如何預防遲繳。
1. 信用卡遲繳的定義和後果
信用卡遲繳是指在約定的最後繳款日前未繳納最低應繳金額。信用卡遲繳會產生以下後果：
- 罰息：信用卡遲繳會依據遲繳天數產生罰息。罰息通常較一般利率高，會增加還款負擔。
- 違約金：部分信用卡公司會對遲繳者收取違約金，金額通常固定。
- 信用評分受損：信用卡遲繳會在個人信用報告上留下不良記錄，進而降低信用評分。
2. 信用卡遲繳的類型
信用卡遲繳可分為以下幾種：
- 逾期 30 天以內：屬於小額遲繳，影響信用評分較輕微。
- 逾期 31-60 天：屬於中額遲繳，對信用評分的影響會更嚴重。
- 逾期 61-90 天：屬於大額遲繳，將對信用評分造成極大的負面影響。
- 逾期 91 天以上：屬於嚴重遲繳，信用評分將大幅下降。
3. 信用卡遲繳的計算方式
信用卡遲繳的罰息計算方式如下：
罰息 = 應繳金額 x 罰息率 x 遲繳天數 / 365 天
4. 信用卡遲繳的費用
各家信用卡公司的罰息率和違約金金額不盡相同，常見的費用如下：
銀行 罰息率 違約金
玉山銀行 15-20% NT$150-200
國泰世華銀行 14-18% NT$200-400
中國信託銀行 13-17% NT$100-300
台新銀行 12-16% NT$250-300
5. 信用卡遲繳對信用評分的影響
信用卡遲繳會對信用評分造成負面影響。遲繳時間越長，對信用評分的影響越大。以下為不同遲繳時間對信用評分的影響：
遲繳時間 信用評分影響
30 天以內 小幅下降
31-60 天 中幅下降
61-90 天 大幅下降
91 天以上 極大下降
6. 預防信用卡遲繳的方法
預防信用卡遲繳的方法如下：
- 設定自動扣款：設定銀行帳戶自動扣款，確保準時繳款。
- 使用信用卡管理 App：利用信用卡 App 追蹤帳務狀況，避免遺漏繳款。
- 預留緩衝時間：將繳款截止日提前幾天，避免因突發狀況導致遲繳。
- 設定收款提醒：設定手機或電子郵件提醒，在繳款前收到通知。
7. 處理信用卡遲繳的步驟
若發生信用卡遲繳，應採取以下步驟處理：
- 立即繳納欠款：儘早繳納所有欠款，包括罰息和違約金。
- 致電信用卡公司說明：向信用卡公司說明遲繳原因，表達誠意並承諾按時繳款。
- 請求豁免費用：向信用卡公司請求豁免罰息或違約金。
- 查詢信用報告：定期查詢個人信用報告，確認遲繳記錄是否已註銷。
8. 常見問題
Q：信用卡遲繳多久會影響信用評分？
A：信用卡遲繳 30 天以上就會對信用評分造成負面影響。
Q：信用卡遲繳會被列入聯徵中心嗎？
A：是的，信用卡遲繳紀錄會被通報至聯徵中心，並影響個人的信用評分。
Q：如何查詢自己的信用評分？
A：可以至下列網站查詢自己的信用評分：
- 聯徵中心：https//www.jcic.org.tw/
- 中華信評：https//www.ecba.org.tw/
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