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信用卡大解密:掌握台灣信用卡的眉眉角角

在現代社會,信用卡早已成為我們不可或缺的支付工具,不僅能便利消費,還能享有各種優惠和回饋。台灣信用卡市場競爭激烈,各家銀行紛紛推出不同功能和優惠的信用卡,讓消費者眼花撩亂。本文將深入探討台灣信用卡的種類、功能、比較和常見問題,幫助你選出最適合自己的信用卡。

目錄

  1. 信用卡基本常識
  2. 信用卡種類
  3. 信用卡功能與優惠
  4. 信用卡比較
  5. 常見問題

1. 信用卡基本常識

  • 什麼是信用卡?信用卡是一種預先核准的信用額度,可讓持卡人於消費時預先支付,並於後日繳清欠款。
  • 信用卡額度:各銀行根據持卡人的信用評分、財務狀況等因素核發不同的信用卡額度。
  • 還款日:銀行每月會寄送信用卡帳單,標示出截至該日期的消費金額和還款截止日期。
  • 年費:部分信用卡會收取年費,通常與信用卡功能和優惠相關。
  • 利率:若持卡人未能在繳款截止日期前繳清欠款,將會產生循環利息,利息計算方式依信用卡種類不同而異。

2. 信用卡種類

台灣信用卡可依功能、優惠等分類為以下幾種類型:

  • 一般卡:常見的信用卡類型,提供基本消費回饋和分期付款等功能。
  • 現金回饋卡:消費可享有現金回饋,通常有通路或商品類別限制。
  • 點數卡:消費累積點數,可兌換成哩程、商品或其他優惠。
  • 信用卡現金分期卡:提供信用卡購物分期付款,分期數通常在3-60期不等。
  • 聯名卡:與特定商家或組織合作發行的信用卡,享有獨家優惠和回饋。
  • 學生卡:專門針對在學學生設計,提供較低的信用卡額度和優惠。
  • 電子票證信用卡:結合電子票證功能,可於指定商店和交通工具消費。

3. 信用卡功能與優惠

除了基本消費功能外,台灣信用卡還提供以下功能和優惠:

  • 分期付款:可將信用卡消費金額分期償還,減輕每月還款負擔。
  • 預借現金:可於指定提款機或櫃台預借現金,但通常會收取手續費和較高的利息。
  • 海外消費:可於海外消費,且通常會收取手續費(1-3%不等)。
  • 刷卡回饋:消費可享有現金回饋、點數或其他優惠,回饋率依信用卡種類和通路不同。
  • 權益活動:銀行不定期舉辦權益活動,如刷卡抽獎、購買優惠券等。

4. 信用卡比較

以下表格比較不同類型的台灣信用卡:

信用卡類型 優惠 注意事項

一般卡 基本消費回饋 通常回饋率較低
現金回饋卡 現金回饋 通常有通路或商品類別限制
點數卡 累積點數 點數兌換價值視銀行不同
信用卡現金分期卡 分期付款 利率較高,過度分期可能造成財務負擔
聯名卡 獨家優惠 通常有消費門檻或其他限制
學生卡 較低的額度 通常回饋較少
電子票證信用卡 結合電子票證功能 使用電子票證功能時可能無法享有信用卡優惠

5. 常見問題

Q:我如何申請信用卡?

A:可透過銀行官網、臨櫃或電話申請信用卡。

Q:申請信用卡需要什麼條件?

A:一般需年滿20歲,具有穩定收入和良好的信用記錄。

Q:信用卡欠款逾期不還會有什麼後果?

A:逾期不還將產生循環利息,影響信用評分,甚至導致銀行催收。

Q:什麼是循環利息?

A:若持卡人未能在繳款截止日期前繳清欠款,將會產生循環利息,以每日計算,利息率依信用卡種類不同而異。

Q:如何避免信用卡負債?

A:養成按時繳款的習慣,避免過度消費,量力而行。

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常見問題文章

什麼是信用卡循環利息?

信用卡循環利息是指持卡人未能在繳款截止日期前繳清欠款時,銀行對未繳清金額所收取的利息。

循環利息怎麼計算?

循環利息以每日計算,計算公式為:

循環利息 = 未繳清金額 x 日利率 x 天數

其中,日利率為銀行依信用卡種類設定的利率,天數為從消費日到繳清欠款日的實際天數。

循環利息有什麼影響?

循環利息會造成信用卡欠款快速累積,增加還款負擔,並影響信用評分。

如何避免循環利息?

  • 按時繳清信用卡欠款
  • 避免過度消費
  • 善用分期付款或預借現金等功能(但需留意相關手續費和利息)

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